Accounts:理財規劃的第一步 – 先秤秤自己有幾兩重!
當了幾個月的宅男,終於有了一些積蓄,前一陣子申辦了網路銀行,開始執行我的個人理財規劃。剛開始先選擇一些風險較低、較適合像小弟這種初學者玩的投資標的,例如:基金、外幣… 等。剛開始接觸投資,感覺蠻興奮的,既期待又怕受傷害的感覺… 呵呵~ 因此,小弟打算將這幾個月來的一些研究心得以及一些經驗記錄下來,分享給所有朋友,也請各位先進不吝指教。 ^^
其實,在去年的時候,小弟就已經開始考慮將來的積蓄該如何規劃運用,也曾經和許多朋友討論過,很感謝大家給小弟許多建議,讓小弟對於現實面有所認識。在這裡整理一下和大家討論的心得:小弟認為啊,在開始進行投資前,要先對自己的財務狀況有所了解,先掌握一般的開銷狀況,然後再開始分配運用資金:日常生活的開銷有多少,又有多少閒置資金可以用來進行投資… 等等。
因此,小弟認為:個人理財規劃的第一步 – 應該是先秤秤自己有幾兩重!先試著使用一些工具(諸如記帳本、財務規劃的軟體…)來幫助自己分析平常的財務狀況以及平時的各種資金流向。市面上有許多好用的記帳軟體可供利用,有興趣的朋友可以到 Version Tracker 搜尋相關關鍵字找一些相關的軟體來玩玩。而小弟試玩了幾種記帳軟體之後,小弟發現了一套蠻不錯的財務規劃軟體: Accounts ,推薦給大家,這套軟體使用起來很直觀,很符合小弟之前上會計課的時候所學的觀念。
Accounts 的使用方式很符合小弟所認識的會計觀念,有以下之特點:
- 採用複式簿記(Double Entry Bookkeeping)。其他的記帳軟體大多只針對現金科目在做記錄與分析,雖然這對個人使用者而言,已經足夠,但是身為一個專業的會計人員,還是玩複式簿記的系統比較優喔~ ^^ 而且也可以使我大致瞭解一下小型企業簿記的方式與情況。
- 可以自建各種科目,包含資產( Assets )、負債( Liability )、股東權益( Shareholders’ Equity )、收入( Revenue )與費用( Expense )。畢竟這是小弟用來記錄個人財務狀況用的軟體,科目一定要自己取一個好記得名字啊!^^
- 流程導向的操作界面,從 Account >> Transaction >> Ledger >> Recondile >> Report 。整個系統的流程很直觀,只要對初級會計學有一些認識,瞭解複式簿記的運作方式,操作起來都不會有太大的問題。
當然 Accounts 還是有一些缺點,例如:
- 沒有 Online Checking(殘念阿!),國外有許多的記帳軟體已經有提供 Online Checking 的服務,但是這些軟體所合作的往來銀行,在台灣似乎沒有提供這些服務,也就是說在台彎這項服務有跟沒有一樣。@@
- 缺乏美美的分析圖表,例如一些好用的圓餅圖或長條圖… 等等,畢竟圖形化的報表還是比較容易讓人一目瞭然說。^^
以下,小弟將 Accounts 的系統界面貼出來讓大家參考一下:
附註:畫面上的資料是系統提供的 Personal Demo 版本中的資料。
用這套記帳軟體來記錄我的資金流向好一陣子了,最後,分享一下小弟的使用心得,以及分析了這幾個月以來的損益表與資產負債表之後,所發現的幾個驚人的現象:
- 首先,在開始建構我的各項科目的 Opening Balance 時,發現了一個令我羞愧的事實!因為在沒有”發行債卷”的情況下,小弟所有的資產幾乎都是來自於… “股東權益”,也就是我的父母親的投入資本… 搞完 Opening Balance 之後,只有一個感想:將來我一定要好好孝順父母。呵呵^^
- 由於每筆花費小弟都必須要判斷該是要認列”資產”還是要當作”當期費用”,因此,這使得小弟開始對於每筆支出精打細算,非必要的開銷,都必須要經過一個判斷:這項開銷”是否具有未來經濟效益”。哈,有夠學以致用吧!
- 最後,在資產負債表中股東權益的部份還有一項重點,那就是這二十幾年來的”保留盈餘”( Retained Earnings )實在是少得可憐。@@ 而這研究所期間一直到現在,雖然還是有一些微薄的收入,但是各期的損益表還是呈現滿江紅的狀態。這也使小弟開始了解開源節流的重要性。
呵呵,以上… 是小弟在開始進行投資前,所做的一些準備的心得感想。^^
後記:本來也想將這套記帳軟體推薦給我父親和妹妹使用的,但是,想想… 如果是這樣的話,那我不是每期都要編一份”合併報表”了嗎!?哈^^
Allen Yang
August 3, 2010 @ 3:04 PM
Thanks, it's a great website!
蘇先生
August 3, 2010 @ 2:23 PM
你好~我們是網路電信聯盟公司 請先看完本網站 http://johnwillyo.ezHBBS.net/